西方银行业高管押注 AI 精简人力 监管机构划定「红线」
一句话看懂：渣打、汇丰、高盛等大型银行高管集体表态将用 AI 大幅精简人力，渣打计划2030年前削减超过15%的企业职能岗位；但欧洲银行管理局明确警告，AI 驱动的信用评估、合规审核等核心环节必须保留人工核验，“人在回路中”是强制底线。
事件核心：发生了什么
本周，西方多家银行高管密集发声押注 AI 降本增效。渣打行政总裁温拓思称，AI 将用于替代“低价值人力资源”，目标至2030年企业职能岗位削减超15%；汇丰控股行政总裁艾桥智表示生成式 AI 将“摧毁”部分后台岗位，但也会创造新机会；高盛首席运营官 John Waldron 将后台运营比作“人力装配线”，认为极适合自动化改造；摩根大通 CEO 杰米·戴蒙则称 AI 将影响该行“几乎所有职能部门”。
与此同时，欧洲银行管理局（EBA）数字金融主管 Ruta Merkeviciute 接受采访并发出明确警告：AI 不能全权接手银行核心业务。她以信用评估为例，强调模型输出的指标和结果必须由人工核验，且这种核验不应仅出现在 AI 流程的最后一环，而应贯穿多个关键环节。EBA 数字金融政策专家 Alain Otaegui 也指出，虽然 KYC（了解你的客户）、欺诈检测等合规任务已具备高度自动化部署条件，但“至少仍需要保留一定程度的人类参与”，并特别提醒 AI 欺诈检测可能出现“误报”。
值得注意的是，EBA 同时负责为在欧洲运营的美国及亚洲银行制定规则。在监管趋严的大背景下，美国特朗普政府此前倾向宽松的 AI 监管立场，因 Anthropic 的“Mythos”事件而开始转向更谨慎；而欧盟2024年通过的《人工智能法案》已设置关键监管护栏，但技术发展速度仍快于安全规则制定速度。
为什么重要
这是 AI 在金融机构落地从“实验性试点”转向“系统性人力替代”的标志性信号。渣打等行提出的裁减比例和明确时间表，意味着银行业 CIO/CTO 正将 AI 纳入核心人力和运营成本预算。同时，EBA 的“人工贯穿监督”要求直接冲击了完全端到端自动化的技术路线——AI 模型越复杂，越需要人工控制和解释能力。这对依赖第三方 AI 供应商（如 OpenAI API、Anthropic API）的金融机构影响尤甚：监管不仅关注模型本身，更关注银行对供应商的依赖程度以及结果的可解释性。
此外，欧洲监管的细则可能成为全球其它市场的参考框架。若美、亚银行在欧洲运营也必须遵循 EBA 规则，则“AI 自动处理+人工分级复核”或成为金融合规的全球基准做法，直接影响相关 AI 工具的产品设计、API 计费模式与部署架构。
对用户/开发者/创作者的影响
1. 金融机构技术采购与开发团队：若开发面向银行的 AI 应用（如信用评分、反欺诈、合规审核），必须预留人工审核接口与日志追踪模块。单靠大模型能力输出结果而不提供可解释性报告，可能直接无法通过 EBA 合规审查。
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2. 第三方 AI 供应商（模型/API 提供商）：银行业的合规压力将带动对“可解释 AI”的需求。OpenAI、Anthropic 等公司可能需要在 API 层增加置信度评分、中间推理日志或人工复核提示功能，以换取合规窗口。银行对第三方供应商的依赖程度将成为监管重点审查项。
3. 普通用户与观察者：短期内，银行客服、后台文书、KYC 初审等岗位将加速消失；但同时，银行需保留足够的人力监督员、合规整改员和 AI 模型审计员。对求职者而言，金融科技中“AI 训练-部署-审核-释疑”的技能组合将比纯开发技能更受银行青睐。
值得关注的后续
1. 渣打2030年削减计划能否如期执行。 该计划已引发外界批评，温拓思随后作出安抚表态，实际执行中可能面临劳工、工会和监管的多重博弈。
2. EBA 是否出台更具体的操作手册。 Merkeviciute 已表示希望确保欧盟各国监管部门拥有“操作手册”，包括对第三方 AI 依赖度的审查框架。细则的发布时间和内容将直接影响相关 API 产品的合规成本。
3. 美国监管是否会跟进收紧。 目前公开信息显示，美国政府因“Mythos”事件已有转向谨慎迹象。若美国金融监管机构（如美联储、OCC）出台类似“人工贯穿监理”要求，将改变全球 AI 金融应用的部署标准，届时竞品如微软 Azure AI、Google Cloud 的大模型金融场景 API 都需要针对性调整。
来源：Readhub · AI
