保险迎来“龙虾”时代：两核与风控场景率先落地，人机协同加速
当前，以“龙虾”为代表的AI智能体（Agent）浪潮正席卷各行各业，而保险业成为这场变革的先锋阵地。复旦大学经济学院许闲教授团队日前发布的《保险“龙虾”技能洞察报告》显示，进入2026年后，保险相关的AI能力组件正进入集中发布与持续更新阶段，其中核保、核赔（两核）以及风险合规场景成为落地的核心领域。这标志着保险业正从“对话交互”向“业务赋能”深度转型，一场由技术驱动的人机协同新运营时代已然开启。
行业生产关系的“深度重构”
保险业传统业务高度依赖多人分工协作，而AI智能体的兴起正在重塑这一模式。某保险机构高管在接受《每日经济新闻》采访时指出，随着智能体技术成熟，未来将形成“人为主导、AI承接大部分标准化流程”的全新格局。这种重构已率先在规则密集型、材料量大、审核频次高的核心业务场景中加速落地。报告数据显示，当前539个公开Skill样本中，理赔类智能体技能占比13.65%，监管与合规类占13.54%，风险管理类占13.00%，显著高于财务、战略等支持性职能。
业务重心高度聚焦，非寿险场景更丰富
从保险种类看，专用非寿险类Skill达193个，寿险类仅52个，通用型Skill达298个。业内分析，非寿险领域的应用场景更为丰富，例如车险经营中，如何科学下达预算指标、合理配置资源已成为行业重要课题。上述高管举例称，AI可整合销售能力、业务结构、保单成本、区域新车销量等多重因素，实现精准预算测算与资源最优配置，大幅提升财险机构经营效率。相比之下，财务、战略等职能虽也能受益，但需求往往更碎片化，场景适配性尚待深化。
赋能代理人体系，平权化提升整体水平
针对保险业复杂、高价值且依赖信任的特性，AI正赋能代理人体系，覆盖获客、触达、沟通转化全流程。“我们的终极目标是能够用机器直接替代人去与客户交互销售，”上述险企高管表示。AI平权在代理人平均水平提升方面的价值明确——通过将专业能力与智能资源标准化、规模化复制，普通销售人员也能获得绩优人员的销售技巧与专业能力，为业务增长提供有力支撑。
可以预见，随着保险“龙虾”技能体系的持续完善，以两核和风控为落点、以人机协作为特征的新运营范式，将成为保险业降本增效的关键引擎，加速行业智能化升级的全面到来。
